IT-специалистов квартирный вопрос не испортит. Как и где получить льготную ипотеку

Логотип компании
IT-специалистов квартирный вопрос не испортит. Как и где получить льготную ипотеку
При подаче заявки в банк заемщику придется подтвердить свою среднюю зарплату за последний квартал. Для городов-миллионников она должна быть не менее 150 тыс. рублей до уплаты НДФЛ, и для остальных регионов будет достаточно минимума в 100 тыс. рублей.

Программа жилищного кредитования по сниженной ставке, предназначенная специально для специалистов ИТ-компаний – одна из мер, которая, по мнению Кабмина, должна поддержать отечественную ИТ-отрасль на фоне санкционного давления на экономику, снизить нехватку кадров, предотвратить массовую ИТ-миграцию и поднять престиж профессии.

Объемы и характеристики льготной программы ипотеки для специалистов, работающих в ИТ-сфере, российские правительство обнародовало в первых числах мая. Программа будет действовать до конца 2024 г. По оценкам аналитиков Министерства цифрового развития, связи и массовых коммуникаций РФ, за этот период в рамках программы будет выдано порядка 50 тыс. кредитов, смогут получить их сотрудники почти 9 тыс. ИТ-компаний. Только до кона текущего года льготными кредитами будут обеспечены примерно 10 тыс. сотрудников ИТ-компаний, считает генеральный директор АО «Дом.РФ» Виталий Мутко.

Предварительный прием заявок на льготную ипотеку от ИТ-специалистов банки начали еще в последних числах апреля и к началу июня, по сведениям Минцифры, одобрили 6 тысяч заявок и уже выдали 166 льготных кредитов.

Какие банки выдают льготы кредиты для ИТ-сотрудников

В список банков-участников программы ИТ-ипотеки вошли 52 организации - 49 банков и три региональных оператора (из Екатеринбурга, Кемерово и Удмуртии). В числе банков, выдающих льготные ипотечные кредиты для айтишников – Сбербанк РФ, ВТБ, Альфа-банк, Тинькофф Банк, Газпромбанк, Росбанк. Полный список банков, который может изменяться, размещены на странице gosuslugi.ru/ipoteka.

Кто может получить льготный жилищный кредит

На этой же странице собрана информация по льготной ИТ-ипотеке. Например, по ИНН и названию компании можно проверить, входит ли она в список кредитуемых, ознакомиться с условия программы и требованиями, которым должен отвечать потенциальный заемщик.

По сведениям Минцифры РФ, претендовать на льготную ипотеку смогут сотрудники почти 9 тыс. российских компаний из сфер разработки ПО, планирования и проектирования, подготовки к эксплуатации и сопровождению компьютерных систем, создания баз данных и информационных ресурсов и ряда других. В общем объеме доходов компании деятельность в сфере ИТ должна приносить не менее 90%, сотрудников должно быть не меньше семи человек. В дополнение к этому, сфера деятельности компании-работодателя должна характеризоваться определенными кодами ОКВЭД (Общероссийского классификатора видов экономической деятельности - ОКВЭД 62.01, 62.02, 62.02.1, 62.02.4, 62.03.13, 62.09 и 63.11.1). И, наконец, ИТ-компания, в которой работает потенциальный заемщик кредита, должна быть включена в реестр организаций, которые ведет Минцифры, и пользоваться налоговыми льготами не менее 3 месяцев.

При подаче заявки в банк заемщику придется подтвердить свою среднюю зарплату за последний квартал. Для городов-миллионников она должна быть не менее 150 тыс. рублей до уплаты НДФЛ, и для остальных регионов будет достаточно минимума в 100 тыс. рублей. Важно знать, что и регион и соответствующая ему зарплата будет определяться по месту локализации работодателя, даже если сам работник живет в другом городе – например, при удаленной работе, - и там же хочет приобрести жилье. Проверят также, не пользуется ли он уже другими льготными программами ипотеки. Интересно отметить, что ни образование заемщика, ни его должность в ИТ-компании правилами программы не определяются. Теоретически, на льготную ипотеку могут претендовать не только непосредственно айтишники, но и сотрудники других отделов – например, бухгалтерии, рекламы и PR, охраны и даже клининга. Но как будет обстоять дело с одобрением таких заявок, неизвестно. Обязательными условиями являются также ограничения по возрасту - от 22 до 44 лет включительно – и наличие гражданства РФ.

Какое жилье доступно по льготной программе

Льготный кредит ИТ-сотрудник может взять на приобретение уже готового и еще строящегося жилья в многоквартирных домах, в домах блокированной застройки (это дома, стоящие в одном ряду и имеющие общие боковые стены) или индивидуального жилого дома в малоэтажном жилом комплексе (как уже готового, так и еще строящегося). Ипотечный кредит также можно получить и для оплаты строительства индивидуального жилого дома на земельном участке – но в этом случае обязательно заключение договора подряда.

Сумма кредита, который одобрят в рамках программы, зависит от региона нахождения работодателя. Сотрудник компании из региона-миллионника может претендовать на сумму не более 18 млн рублей, из всех прочих регионов – до 9 млн рублей.

Сколько стоит льготный кредит

Максимальная ставка по льготной ипотеке для айтишникв, определенная условиями программы, не должна быть больше 5% годовых. Этой цифрой и руководствуются банки, устанавливая стоимость кредита. Но многие готовы предложить более льготные процентные ставки: Сбербанк РФ, ВТБ и Альфа-Банк – от 4,70%, Банк «Дом РФ» - от 4,3%, Газпромбанк - 4,5%. В некоторых случаях для этого потребуется соблюдение определенных условий. К примеру, в Сбербанке РФ ставка в 4,7% годовых доступна при использовании сервиса электронной регистрации, в Газпромбанке - 4,5% при наличии полиса личного страхования в рамках кредитного договора, Банк «Дом РФ» предоставит 4,3% годовых для участников зарплатных проектов.

Погашать кредит можно в срок от 1 года до 30 лет, на выбор заемщика. И на первоначальный взнос придется накопить не менее 15% от стоимости жилья.

«Ставка по новой программе - одна из самых низких на рынке, - прокомментировал Николай Васев, директор дивизиона «Домклик» СберБанка. – Надеемся, что сотрудники ИТ-компаний воспользуются возможностью улучшить жилищные условия по минимальным процентным ставкам. Ожидаем спрос на программу».

Государственное субсидирование

Программу ипотечного кредитования для ИТ-специалистов поддерживает государство. Только в текущем году на субсидии по этой программе из резервного фонда будет направлено 1,5 млрд рублей. Эта сумма предназначена для компенсаций банкам разницы в ставках по выданным кредитам.

Крупнейшие банки уже отчитались о нескольких тысячах собранных ими заявок на выдачу льготных кредитов для ИТ-специалистов. Больше половины были поданы заемщиками в три крупнейших розничных банка – Сбербанк РФ, ВТБ и банк «Дом.РФ».

В Сбербанк РФ было подано свыше 3 тыс. заявок, их общая сумма превысила 32 млрд руб. Банк «Дом.РФ» сообщил в СМИ о 3,5 тыс. заявок от потенциальных заемщиков из сферы ИТ.

Роль оператора программы, который распределяет средства субсидии между банками, возложена на госкомпанию «Финансовый институт развития в жилищной сфере России «ДОМ.РФ» (ранее - «Агентство ипотечного жилищного кредитования»). Наибольшую долю ипотечных лимитов - 62% - получили Сбербанк (27% - 67,1 млрд руб.), банк ВТБ (19% - более 47 млрд руб.) и банк "ДОМ.РФ" (14% - 35,3 млрд руб.). Распределение производилось на основе поданных заявок пропорционально объему требований.

Кроме того, указывается в программе, ставку могут субсидировать и регионы.

По данным статистики, размещенным на сайте ЦБ РФ, объем выданных в апреле 2022 года ипотечных кредитов составил 161,6 млрд рублей. Это в 3,2 раза меньше аналогичного показателя за март, и минимальное значение после января 2018 г. Отечественный ипотечный рынок переживает далеко не лучшие времена. Его сокращению способствовало и то, что в 2021 г. ЦБ РФ повышал ключевую ставку 7 раз, и к середине декабря она выросла с 4,25% до 8,5%. А после беспрецедентно резкого повышения ключевой ставки в конце февраля 2022 г. сразу на 1050 базисных пунктов, с 9,5% до 20% годовых, ипотечный рынок был полностью парализован, а жилищные кредиты стали недоступны для абсолютного большинства россиян. Как ожидают эксперты, начавшийся процесс снижения ставки – с 11 апреля текущего года она была снижена уже трижды, до 11% - приведет к снижению ставок по ипотеке и другим долгосрочным кредитам и повышению спроса на эти продукты.

Программа льготного жилищного кредитования для сотрудников ИТ-сферы уже названа беспрецедентной. Таких низких ставок нет ни в одной льготной ипотечной программе. Но оказать сколь-нибудь значимое влияние на рынок ипотеки в целом она не сможет.

Доля таких заемщиков не настолько велика, чтобы оказать реальное влияние на спрос и формирование цены, комментирует в СМИ заместитель руководителя ипотечного департамента компании «Этажи» Татьяна Решетникова. В 2021 г. доля клиентов из ИТ-сферы среди ипотечных заемщиков в возрасте от 22 до 44 лет не достигала и 2%, а с начала 2022 г. она составляет около 1%. При этом доход 79% заемщиков не достигал и 100 тыс. руб. С момента анонсирования программы количества запросов от работников ИТ-сферы растет, но в первую очередь они интересуются рефинансированием уже оформленных ипотечных кредитов.

Нужна ли льготная ипотека ИТ-специалистам

На российском рынке труда спрос на ИТ-специалистов постоянно растет. Так, по данным портала SuperJob, только за первую неделю июня текущего года число вакансий в ИТ увеличилось на 9%, по итогам мая – на 5%.

Предполагается, что участие в программе льготной ипотеки поможет ИТ-компаниям удержать кадры, пользующиеся высоким спросом, на рабочих местах. Человек, обремененный ипотечным кредитом, намного реже склонен менять и место работы, и место проживания. К тому же, по данным исследований, семьи с ипотечными кредитами намного реже разводятся.

Сами ИТ-специалисты придерживаются на этот счет разных мнений.

Большинство из среднего сегмента ИТ-специалистов – фрилансеры. Они не привязаны к дому, им нужна свобода, жилье они меняют как перчатки, считает СЕО компании «Кукурента» Александр Носов. Такие работники не готовы покупать жилье в ипотеку. Пожалуй, за одним исключением – чтобы в дальнейшем сдавать его и получать пассивный доход.

Для меня лично программа интересна, это реальная возможность улучшить жилищные условия семьи. Раньше вариант с ипотекой был под вопросом из-за высокой ставки, - говорит Зураб Белый, руководитель практики Java компании «Рексофт». – Специалисты, которые задумывались об отъезде в другую страну, чаще всего – молодые люди, не обремененные ни семьей, ни детьми. Для них ипотечная программа вряд ли могла бы стать причиной поменять свое решение.

Опубликовано 21.06.2022

Похожие статьи