ЦБ РФ объявил войну дропперам
Банк России обязал участников отечественного банковского рынка предоставить данные по выявлению ими дропперских операций при переводах с карты на карту (Card-to-Card, С2С). От банков потребовали сведения о том, какие лимиты и ограничения установлены и действуют по переводам между частными лицами, параметры их отслеживания, способы выявления и контроля операций, попадающих под категории «дропперских», реестр операций по переводам и размер комиссий.
Как отмечают эксперты, в середине сентября текущего 2021 г. ЦБ РФ обнародовал ряд критериев. Руководствуясь ими, банки должны выявлять и блокировать операции по картам и электронным кошелькам, как и сами платежные инструменты.
Как правило, такие карты и электронные кошельки оформляются представителями теневого бизнеса - финансовыми пирамидами, нелегальными интернет-казино и форекс-дилерами, интернет-обменниками криптовалют и прочими - на физических лиц, реальных или подставных (дропперов), и подконтрольны им. Дроппер (dropper), как правило, обналичивает платеж или переправляет его на другие карты/кошельки, оставляя себе «заработанные» проценты. При этом частное лицо может и не знать, что выполняет функции дроппера – получив от неизвестного лица «ошибочно переведенный» платеж, он послушно отправляет его дальше, по указанным ему реквизитам.
Критериев, которые относят тот или иной перевод к категории подозрительных, если он соответствует сразу двум или более признакам из списка:
Число контрагентов-физических лиц превышает 10 в день или 50 в месяц;
Физлицо проводит более 30-ти операций в день;
Объем операций по зачислению безналичных средств между физическими лицами превышает 100 тыс. рублей в день или 1 млн рублей в месяц;
Время между зачислением средств и их переводом не превышает 60 сек;
операции по зачислению и списанию средств проводятся в течение 12-ти часов;
платежи в адрес компаний, обеспечивающих жизнедеятельность (услуги ЖКХ, связи, продажа товаров), отсутствуют;
для удаленного доступа к услугам банка разные физлица используют устройства с одинаковой идентификационной информацией;
средний остаток денежных средств на банковском счете в течение недели не превышает 10% от среднедневного объема операций.
По идее, это должно затруднить или даже сделать полностью невозможным функционирование большинства сложившихся нелегальных схем по отмыванию средств.
Как прокомментировал председатель совета Ассоциации участников рынка электронных денег и денежных переводов (Ассоциации АЭД) Виктор Достов, эти рекомендации, позиционируемые как борьба с нелегальными казино, очевидно «зацепят» и другие сервисы, находящиеся в серой и черной зонах.
Пока речи о том, чтобы полностью запретить или сократить такую существенную часть рынка платежей, как переводы между частными лицами, не идет. ЦБ РФ лишь собирает данные. Чиновники мегарегулятора полагают, что контроль переводов в рамках созданной им Системы быстрых платежей (СБП), более строгий, чем при переводах переводы с карты на карту в рамках платежных систем, поможет ему бороться с теневым рынком дропперских транзакций. Предполагается также, что для банков, осуществляющих переводы с карты на карту, будут составлены методические рекомендации, которые позволят им усовершенствовать системы управления рисками. Однако, как сообщают информированные СМИ, в кулуарных беседах чиновники мегарегулятора советуют банкам все-таки минимизировать свою деятельность в этом рыночном сегменте.
Как отмечают эксперты, имеется вполне реальный риск того, что в категорию подозрительных могут попасть и вполне легальные переводы честных граждан. Но при этом никакой процедуры, которая позволила бы им «обелить» свой платеж, ЦБ РФ не предусмотрел.
В беседах со СМИ большинство участников из перечня ТОП-10 российского рынка переводов С2С, к запросу мегарегулятора они относятся нейтрально, постараются предоставить все запрошенные данные в срок и продолжат свою деятельность.
Но, к примеру, член совета директоров РНКО «Платежный центр» (оператор ПС «Золотая корона») Александр Погудин заявил, что эффективных методов по контролю за операциями по переводу с карты на карту, когда сервис предоставляется внешним клиентам, не существует. Банк лишен возможности оценить риски операции. Ввиду этого РНКО «Платежный центр» принял принципиальное решение отказаться от предоставления такой услуги на всех интернет-страницах.
Интересно также вспомнить, что почти три года назад, в конце лета 2018 г., Банк России уже объявлял войну «дропперам». Мегарегулятор объявил о своем намерении создать «черный список» тех банковских клиентов, которые засветились в качестве пособников мошенников, получая на свои счета несанкционированные переводы похищенных средств. Предполагалось, что эта база мошенников станет открытой для всех банков, которые, в свою очередь, должны будут передавать мегарегулятору сведения о выявленных ими несанкционированных переводах и их получателях (номера карты/ электронного кошелька, мобильного телефона или счета), и ограничить последним возможность перевода средств на другие счета и снятия наличных в сети ATM.