«Интервью с алгоритмом – спросим у ИИ о ваших финансах». Обзор проекта «Финансовый доктор»

Проблемы с контролем и накоплениями

Когда-то в глубокой древности, то есть лет шесть назад, за продуктами было принято ходить, страшно сказать, самостоятельно. Люди заходили в супермаркет у дома или ездили в гипермаркеты, чтобы закупиться сразу на неделю или две. Важно было составить список и планомерно собрать все продукты, учитывая скидки и акции. Хотя кого мы обманываем? Более половины россиян делают импульсивные покупки даже с заготовленным списком, говорится в исследовании.

Теперь же у нас есть доставка – можно делать заказы на завтрак, обед и ужин. Курьеры на электровелосипедах носятся с такой скоростью, что еда может быть на вашем столе уже через 15 минут. И снова мы имеем дело со спонтанными решениями…

С непродовольственными товарами – та же проблема. До 40% покупок на маркетплейсах совершаются импульсивно благодаря баннерам, релевантным рекомендациям, а также в стремлении получить чувство удовлетворения от недорогого и приятного продукта вроде ароматической свечи или масочек для лица. Когда речь идет о крупных покупках от флагманского смартфона до автомобиля – на помощь приходит кредит. Инструмент насколько полезный, настолько же и доступный. Но лишь когда человек обладает финансовой грамотностью и способен просчитать возврат долга. В ином случае происходит ситуация в стиле «перезанять, чтобы переотдать», и новые кредиты берутся для того, чтобы закрыть прежние.

Уже много лет периодически появляются новости об умных холодильниках, которые заказывают нужные продукты. В теории они бы могли снять со своих хозяев часть нагрузки и сэкономить деньги, избавив от самой возможности совершать импульсивные покупки хотя бы здесь. В будущем точно появятся инструменты, которые в целом будут напоминать сервис такси: вы задаете конечную точку – к примеру, накопить на отпуск – и инструмент сам покупает все, что вам нужно для жизни, оплачивает коммуналку, выделяет что-то на «карманные расходы». А пока приходится контролировать себя самостоятельно, но проконсультироваться уже можно с ИИ.

Экономия должна быть экономной

Финансовая подушка безопасности избавляет людей от стресса. Когда у вас есть деньги, которых хватит семье на 3-6 месяцев – можно не волноваться о будущем. Так можно в любой момент потратить деньги на отпуск или новый телевизор, поменять работу или вовсе обучиться новой рофессии. Один из способов обеспечить такую подушку – это сэкономить. Но как это сделать? Спросим у ИИ.

Но сперва представим персонажа, от лица которого мы будем общаться. Павел, старший продавец-администратор магазина техники, зарабатывает от 80 до 120 тысяч рублей в месяц – зависит от плана. На аренду квартиры уходит 40 тысяч в месяц, еще 12 тысяч – на пару кредитов. Мобильная связь, интернет – минус две тысячи. На еду 20-25 тысяч. Остальные деньги тоже уходят на важные вещи – то джинсы новые нужно купить, то подстричься, то средство для мытья посуды закончится. Если зуб заболит, то вообще становится страшно. Все деньги заканчиваются за несколько дней до зарплаты. Получаем такой ответ:

Разберем его по пунктам. Квартиру менять смысла нет, это и так небольшая цена. Снимать с кем-то – вариант не очень. Арендодатель скидку вряд ли даст, скорее, напротив, поднимет стоимость. Поэтому переходим к следующей теме – кредитам. Допустим, у нашего Павла есть два или три кредита. Вполне можно их рефинансировать, чтобы снизить платеж. Если повезет, это лишние пара тысяч.

Планирование затрат на еду может дать еще тысяч десять рублей – исследование показывает, что в Москве мужчина тратит на питание 18 тысяч. Достаточно избавиться от импульсивных покупок, не тратить на сыр с плесенью и прочий пармезан, а также сократить траты на алкоголь, после которого еще больше хочется чего-то жирного. Так можно и здоровье поправить, а улучшение здоровья – это еще и экономия на платной медицине. На часть сэкономленных денег можно оплачивать спортзал.

Вести учет расходов и откладывать фиксированную сумму – советы дельные, осталось только к ним прислушаться. Подходящие таблицы и приложения можно быстро найти, было бы желание. Кстати, ИИ может дать совет по этой теме и подсказать, что установить на смартфон.

Антикризисный менеджмент

Советы от ИИ помогают справиться с бюджетом и накопить подушку безопасности. Это долгая и планомерная работа. Но иногда проблему нужно решать здесь и сейчас. Кризисом мы назовем потерю работы, просрочки по кредитам и звонки от коллекторов, проблемы с налоговой, если речь идет об ИП или о проданной квартире.

Чтобы понять, как искусственный интеллект поможет в такой ситуации, смоделируем новую ситуацию. Валера, коллега Павла, зарабатывает ровно столько же. Траты тоже примерно одинаковые. Но для того, чтобы со своей девушкой съездить в отпуск, он взял кредит на 200 тысяч рублей, и немного не рассчитал силы – платеж в 18 тысяч рублей оказался не очень удобным. С девушкой Валера расстался спустя месяц после отпуска. Беда не приходит одна – полетели зубы, пришлось брать еще 20 тысяч, но уже в виде микрозайма. И зарплата на протяжении пары месяцев была чуть больше минимальной.

Не стоит стесняться обратиться в банк. Кредит, за который в течение года надо платить 18 тысяч рублей в месяц, можно изменить – либо взять новый кредит и погасить старый, но уже на срок в 5 лет, чтобы платеж был в три раза меньше. В МФО можно обратиться и попросить отсрочку. Найти способы сэкономить и одновременно – заработать, чтобы полностью закрыть микрозайм за месяц, и облегчить себе жизнь.

Читайте также

Сергей Сергеев: «Покупатель должен видеть выгоду сразу, в цене на полке»

Мультиформатная розница — это среда, где ИТ не может существовать само по себе. Здесь каждое решение должно либо давать измеримый эффект, либо не запускаться вовсе. При этом задачи усложняются масштабом — тысячи магазинов, сотни процессов, постоянное давление на эффективность.

ИИ также поможет составить письмо в банк. Скорее всего, все получится.

Финансовая грамотность при этом играет большую роль. Пусть наш вымышленный Валера это поймет. После решения этих проблем можно приступать к накоплению финансовой подушки через экономию, или, что еще лучше, через увеличение заработка.

Через тернии к звездам

Конечно, не в деньгах счастье. Но чем их больше – тем мы спокойнее за наше будущее и за наших близких. Купить здоровье нельзя – но можно попасть к лучшим врачам и приобретать дорогие лекарства. Счастье купить нельзя – но можно дарить любимым подарки, поднимать им настроение, вызывать улыбки. Так что задача «зарабатывать больше» должна быть в уме у каждого.

Зададим ИИ простой вопрос: хочу больше денег, что делать?

А теперь представим девушку Анастасию – любимую того самого Павла из первой истории. Она тоже не сидит без работы и зарабатывает в агентстве 50 тысяч рублей, ведет пару проектов – готовит тексты для социальных сетей, пресс-релизы, общается с клиентом, снимает и монтирует несложные видеоролики. Иногда к ней обращаются знакомые или бывшие коллеги с просьбой провести интервью или написать статью. За эту работу она берет 2-4 тысячи рублей, и таких заказов у нее – 4-5 в месяц, то есть до 20 тысяч она может получить. О смене работы Настя не думала, и в день готова потратить 3-4 часа на подработку.

Но как найти новых клиентов? Такой ответ дает ИИ. Действительно, если прислушаться к этим советам, можно повысить шанс найти новых заказчиков.

Интересно последнее предложение: план действий. Любой специалист сможет с помощью активной работы по такому плану найти клиентов и, повысив стоимость, увеличить доход. Есть от ИИ и другие предложения: репетиторство или консультации, копирайтинг и создание контента для бизнеса, переводы и редактирование, продажа цифровых продуктов. И даже «участие в онлайн-опросах и тестированиях», но с оговоркой, что это незначительный способ подработать без специальных навыков.

Итог

ИИ может быть не просто безликим чат-ботом, а личным помощником, юристом и наставником. Хотя он не заменит специалистов в таких сферах, ИИ может закрыть ряд рутинных задач: посмотреть со стороны на свой заработок и найти способы сэкономить, предложит варианты дополнительного дохода, поможет реализовать свои компетенции. Как антикризисный менеджер он упростит решение вопросов с банками, налоговой или МФО, будет «переводчиком» с финансового языка на человеческий и обратно.

Пока алгоритм не принимает решения за вас – это вопрос будущего. Но уже сейчас он поможет составить финансовый план и стратегию карьеры. И дальше все зависит от человека – честно ли он опишет свою ситуацию, будет ли следовать плану и рекомендациям.

Искусственный интеллект станет «семейным доктором» для бюджета – тем, кто вовремя заметит симптомы, предложит терапию и поможет, наконец, перестать бояться слова «долги» и начать ставить цели, и достигать их.