Заемщиков Сбербанка проверяют, используя технологии спецслужб
В рамках совершенствования системы предупреждения мошенничества при кредитовании физических лиц банк заказал внедрение системы выявления случаев подлога и подделки документов с использованием технологий машинного зрения.
Подрядчик – компания «Техносерв» адаптировала продукт, предназначенный для силовых структур. В его основе – система «Каскад-Поиск», реализующая функции идентификации личности по фотографии или фотороботу и предназначенная для использования в оперативной, справочной и экспертной работе. Обновленный интерфейс решения разработала фирма «Рексофт» (входит в Группу «Техносерв»).
Решение «Каскад-Поиск» было интегрировано с централизованной автоматизированной системой рассмотрения кредитных заявок Сбербанка и, работая в режиме онлайн, использует архив фотографий заемщиков, ранее обращавшихся в банк за кредитом, для выявления мошеннических схем с использованием поддельных документов высокого качества.
В момент подачи заявки на кредит программа на основе снимка лица потенциального заемщика строит математическую модель, содержащую информацию о геометрии лица клиента (т.н. метрический шаблон), а затем сравнивает эту модель с шаблонами, занесенными в ту или иную выборку, например, выборку «стоп-лист банка» или выборку клиентов, вышедших на раннюю просрочку. Согласно заявлению разработчика, сравнение по всем базам проходит в течение нескольких секунд, за которые каждая кредитная заявка прогоняется почти по десятку баз, некоторые из которых имеют размер, близкий к миллиону объектов.
В настоящее время система распознавания лиц уже введена в промышленную эксплуатацию и позволяет выявлять лиц, манипулирующих своими данными при подаче заявки на кредит или использующих поддельные документы. В частности, благодаря системе могут выявляться случаи использования мошенниками документов добросовестных клиентов, даже если мошенник пытается получить кредит в банке по чужим документам первый раз, когда одно и то же лицо подает документы под двумя разными фамилиями или одинаковые паспортные данные вносятся на два разных лица.