Рынок микрозаймов ищет выход из биометрического тупика

По состоянию на 26 марта ни одна из 27 действующих микрофинансовых компаний не подключилась к Единой биометрической системе, узнал «Коммерсантъ». В Центре биометрических технологий (ЦБТ), который выступает оператором системы, подтвердили эту оценку, уточнив, что несколько крупных игроков находятся на завершающей стадии внедрения сервиса подтверждения личности.

С начала марта для микрофинансовых компаний (МФК) введено обязательное требование использовать биометрическую идентификацию клиентов при оформлении онлайн-займов. Несмотря на это, рынок продолжает функционировать за счет обходных схем: как пояснили в ЦБТ, выдачи микрозаймов не прекратились, поскольку многие операции перенесены на дочерние микрокредитные компании (МКК). Для них аналогичные требования начнут действовать только с 1 марта 2027 года. Ранее более десяти МФК уже перешли в категорию микрокредитных, чтобы воспользоваться этой отсрочкой.

По информации оператора системы, база доступных биометрических данных превышает 50 млн уникальных образцов, которые могут использоваться при оформлении микрозаймов. При этом внедрение прямой интеграции с ЕБС требует значительных вложений: расходы на обеспечение информационной безопасности оцениваются в диапазоне от 15 до 30 млн рублей. Стоимость одной операции по подтверждению личности для МФК сейчас составляет от 4 до 19 рублей.

Названия организаций, находящихся в процессе прямого подключения к системе, оператор не раскрывает. У МФК есть альтернатива прямой интеграции: они могут передать функцию идентификации банкам или операторам финансовых платформ, отметили в ЦБТ. В этом случае банкам или платформам потребуется доработать свои системы, после чего они смогут самостоятельно устанавливать тарифы для микрофинансовых организаций, работающих через них.

Подобные проекты реализуют Т-Банк, Россельхозбанк и Сравни.ру, но их готовность под вопросом. В частности, в «Т-технологиях» сообщили, что их система дистанционного оформления займов с использованием биометрии находится на финальной стадии доработки, а запуск первой интеграции ожидается в ближайшее время.

Эксперты отмечают, что внедрение обязательной биометрической идентификации стало для микрофинансовых компаний серьезным структурным вызовом. Оно требует не только значительных финансовых вложений, но и глубокой перестройки бизнес-процессов, включая IT-инфраструктуру и клиентские сценарии. При этом такие инвестиции не всегда окупаются, особенно для небольших или узкоспециализированных игроков.

В результате часть компаний предпочла временно приостановить выдачу займов или пересмотреть свои бизнес-модели, чтобы найти более устойчивые решения. Наиболее уязвимыми оказались компании с одним продуктом или узкой специализацией, тогда как более крупные или диверсифицированные участники рынка имеют больше возможностей адаптироваться к новым требованиям.