Бизнес попал под волну банковских блокировок

Число обращений в ЦБ по поводу отказов в проведении платежей и ограничений доступа к счетам заметно увеличилось. За первое полугодие 2026 года количество жалоб выросло на треть относительно аналогичного периода прошлого года. Регулятор зарегистрировал 23,8 тыс. обращений от потребителей финансовых услуг и инвесторов. На корпоративных клиентов пришлось порядка 8% заявлений, или около 1,8 тыс.

Одной из распространенных проблем для предпринимателей стало ограничение дистанционного банковского обслуживания (ДБО) из-за операций, которые кредитные организации считают подозрительными. Юристы отмечают рост числа подобных споров в 2026 году. По оценке «ВМТ Консалт», число таких дел выросло не менее чем на 10%.

Банки могут ссылаться на закон № 115-ФЗ, направленный на противодействие отмыванию преступных доходов, если операции клиента вызывают подозрения. Другой механизм предусмотрен законом № 161-ФЗ: ограничения возможны при попадании сведений о клиенте или его платежных реквизитах в базу Банка России, содержащую информацию о мошеннических операциях. Этот закон также предусматривает реагирование банков на нетипичные переводы. Помимо этого, доступ к операциям может ограничиваться по решениям госорганов, включая суды и налоговую службу.

Поводом для ограничения могут стать платежи, нехарактерные для обычной деятельности компании. Речь может идти о непривычно крупных суммах, новых контрагентах, частом обналичивании средств либо переводах, экономический смысл которых не соответствует заявленному профилю бизнеса. Отдельным фактором риска выступают транзитные операции, при которых поступившие на счет деньги практически сразу направляются другим получателям. Среди других причин - взаимодействие с фирмами-однодневками, подозрения в преступной деятельности, некорректно оформленные документы и платежные реквизиты. Основанием для претензий также может стать отсутствие ответа на запрос банка о характере проводимых операций.

Ограничение интернет-банкинга при этом не всегда означает полную остановку расчетов. В некоторых случаях компании сохраняют возможность проводить небольшие платежи удаленно, однако для перечисления значительных сумм предпринимателям приходится лично посещать отделения и предоставлять бумажные документы.

Споры из-за ограничения ДБО нередко доходят до суда. В 2026 году суды признали незаконными блокировки, введенные ВТБ, ПСБ и Бланк Банком в отношении ряда компаний. Однако решения принимаются и в пользу кредитных организаций. Так, Верховный суд отказал «Х-дзор» во взыскании 7,2 млн рублей убытков с Альфа-банка. Банк счел подозрительным перевод на 13,7 млн рублей и установил лимиты на онлайн-платежи, из-за чего бизнес не смог рассчитаться с контрагентом и был вынужден привлечь заем. Суд посчитал, что компания сохраняла возможность распоряжаться деньгами через отделение банка, поэтому оснований для компенсации нет. На портале «Банки.ру» предприниматели также жалуются на длительные блокировки, отказы в восстановлении доступа после предоставления документов и невозможность провести платежи. Иногда ограничения удается снять без суда. С аналогичными проблемами сталкиваются и физлица, однако суды признают действия банков правомерными, если клиенты не предоставляют запрошенные документы и пояснения.

Эксперты связывают рост числа банковских ограничений прежде всего с ужесточением контроля, а не с увеличением масштабов мошенничества. В 2026 году ЦБ вдвое расширил перечень признаков подозрительных операций, а запуск «Антифрода», объединяющей данные банков и госорганов, повысил вероятность ложных срабатываний. Автоматизированные системы отслеживают переводы в реальном времени и могут ограничивать даже законные платежи, если те отличаются от привычной активности клиента.

Чтобы снизить риски, юристы рекомендуют заранее согласовывать крупные и нетипичные сделки с банком, оперативно предоставлять документы и пояснения, проверять контрагентов и проводить аудит финансовых операций. Дополнительной защитой могут стать резервные счета в других банках. При блокировке следует запросить официальное обоснование ограничений и при необходимости проводить срочные платежи через отделение. Все обращения, отказы и переписку важно сохранять на случай судебного спора.